Comment bien gérer son budget pour atteindre la liberté financière

À l’instar du temps, savoir comment bien gérer son budget ne dépend pas de comment on gagne ou de combien on en a. Mais de comment on le manage, et l’organise. Que l’on gagne 500, 1 000, 3 000 ou 50 000 par mois, pour en avoir plus; et pour être heureux, il faut savoir comment s’en servir.

Malheureusement si nous ne nous attelons pas à la tâche pour apprendre, personne ne le fera pour nous. Malgré des années et des années passées derrière les bancs de l’école personne n’apprennent comment apprendre les trois choses les plus essentielles à connaitre et à bien gérer : le temps, les émotions, et l’argent.

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Sommaire:

  • La balance
  • Tout est une question de pourcentage
  • Les obligations, prélèvement, dettes et couts de vies
    • Cas particulier pour le remboursement des dettes
  • Les autres catégories
    • L’épargne et l’investissement
    • Comment gagner plus d’argent ?
    • Le don
    • Le fun et comment se faire plaisir
  • Prévoir un événement particulier
  • Conclusion : comment bien gérer son budget ?

 

La balance

On va commencer par quelque chose d’évident mais qui mérite quelques lignes : la balance. C’est le total des gains auquel on soustrait les dépenses. Cette balance doit être positive sinon vous êtes à découvert. Plus la différence entre les gains et les dépenses est élevée, plus a la capacité de gagner plus d’argent et d’atteindre la liberté et l’autonomie financière (ne plus avoir besoin de travailler pour vivre).

Nous allons voir dans cet article comment bien gérer ses dépenses, si vous êtes intéressés pour apprendre à gagner vous cet article sur les revenus passifs, cet article sur la liberté financière où cet article sur la gestion du temps : pour quand on pas assez pour investir en ressources monétaires, on peut investir du temps dans les revenus passifs (ce qui est très différent du salariat).

Tout est une question de pourcentage

Savoir comment bien gérer son budget c’est avoir des pourcentages bien délimités et être très discipliné dessus. La première étape maintenant est de savoir où va notre argent afin de faire des premières analyses; il faut compter en chiffres (€) et pourcentage (%). Je recommande vivement de le faire dès maintenant (il n’y a que les perdants qui procrastinent). Voici un exemple hypothétique (il est mieux de faire le calcul mensuellement):

Exemple pour savoir d'où vient et où part notre argent.Comment bien gérer son budget pour atteindre la liberté financière
Je ne suis pas aller dans les détails pour cette exemple mais il est bon de préciser autant que possible et de marquer TOUTES les dépenses

 

Maintenant ceci fait, on peut mieux connaitre où partent nos gains grâce à ce tableau. Tout est une question de pourcentage, on peut prévoir à l’avance combien on souhaite dépenser dans tel ou tel domaine. Ici on peut déjà commencer par supprimer tout ce qui n’est pas obligatoire ou les dépenses inutiles. Pour l’exemple plus haut cela peut-être par exemple le restaurant. Voyons chaque pourcentage un à un (c’est et ce sera toujours à vous de gérer quel pourcentage attribué à quel domaine) :

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Les obligations, prélèvement, dettes et couts de vies

Globalement, il n’est préférable que tout ce qui est obligatoire et nécessaire pour vivre reste inférieur à 50% voire 70% max de préférence. Cela comprend le loyer, les traites, les prélèvements comme les factures téléphoniques et internet, l’eau l’électricité, etc.

Pour diminuer on peut changer d’abonnement téléphonique, commencer un remboursement anticipé des dettes, etc. Il est également intéressant de mettre 10% de côtés pour rembourser les dettes en plus des 50% pour les obligations, que ce soit pour un remboursement normal ou pour un remboursement anticipé. Nul ne devrait avoir 1 seul source de revenus, il est toujours préférable d’en avoir deux ou trois, même si elles ne se valent pas; de façon à pouvoir vivre au cas où une d’entre elles cède. Nous allons voir maintenant ce qui permet de se protéger et de gagner plus d’argent (ou de se faire plaisir):

Les autres catégories

L’épargne et l’investissement

L’argent n’aime pas dormir. Quand il dort il disparaît, pour être heureux il doit circuler. Donc l’épargne est importante mais une partie d’entre elles doit circuler. On peut épargner pour les coups durs du futur, pour s’offrir quelque chose, etc. mais nous verrons ce cas particulier plus loin.

L’épargne en soi est la partie que l’on ne dépense pas; c’est-à-dire la partie ce qui reste après toutes les dépenses mais cela doit être calculé AVANT de recevoir nos revenus. 10% est un bon début, mais plus on augmente mieux c’est, surtout pour atteindre la liberté financière.

Une partie de l’épargne (l’autre partie est pour les mauvais jours, etc.) sert à l’investissement. C’est-à-dire que si l’ont investi 1€ on recevra plusieurs d’1€ en retour. Il faut faire attention aux arnaques et il est nécessaire de se former; mais cela peut passer par de la publicité pour vendre une de vos créations, au lancement d’une entreprise ou à l’achat de parts dans une entreprise (rentabilité généralement de 10% par an). Voyons un exemple avec un versement de 1€ par jour ou bien 100 et 500€ par mois (comme ça il y en a pour tous les budgets) :

Exemple avec 1€ Comment bien gérer son budget pour atteindre la liberté financière
Exemple avec 1€ par jour

 

Exemple avec 100€Comment bien gérer son budget pour atteindre la liberté financière
Ensuite exemple avec 100€/mois

 

Exemple avec 500€. Comment bien gérer son budget pour atteindre la liberté financière
Puis exemple avec 500€ par mois

 

 

Ces chiffres peuvent être obtenus en investissant dans des entreprises comme Apple, Nike ou Microsoft; qui permettent un rendement d’en moyenne 10%. Bien entendu il faut se former avec à dépenser ne serait-ce qu’un euro : mais c’est possible et TOUT LE MONDE peut le faire, à partir du moment où l’on a + de 16 ans et accès à une connexion internet !

Pour la petite info, le temps et le fait de réinvestir totalement ou patiemment ses gains permet de toujours gagner de plus en plus. Au bout de 1€ mois, avec un rendement de 10% on devient millionnaire (littéralement sans rien faire) au bout de 56 ans. Donc… plus de personnes qu’elles ne le pensent peuvent devenir millionnaire. Je vous laisse calculer avec 2€ ou plus ?

Comment gagner plus d’argent ?

On en a parlé au point précédent et c’est très très important. Si nous sommes là où nous sommes maintenant c’est-à-dire que nous sommes au maximum de ce que nous pouvons. Au maximum des connaissances, de l’énergie, de la discipline, et du système que nous utilisons. Si nous voulons avoir de meilleurs résultats il va falloir apprendre de nouvelles choses, voire de nouveaux schémas, de pensées comme d’actions.

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Investir sur soi est comme le dit le pulsar des entrepreneurs : le meilleur investissement que l’on puisse faire. Pour ceci il est intéressant de se donner un budget dessus. Je ne parle pas de formation ou de séminaires ou de prix mais de livres ! Les livres coutent une fraction d’euros et parfois sont disponibles gratuitement en librairie. Dans cet article je montre la corrélation entre le succès (au niveau du compte bancaire notamment) et le nombre de livres lues)

Le don

Je ne vais pas m’attarder sur cette section. Vos faites comme vous voulez mais il est important de reconnaitre que peu importe notre situation il y a toujours pire. C’est pourquoi que ce soit 1 €, 10% de notre budget ou autres. Ce sont les gestes de chacun qui permettons d’aider ceux qui en ont besoin.

Le fun, comment se faire plaisir ou prévoir un événement particulier

La dernière partie (et ma préférée) c’est le fun et la prévision des dépenses. Côtés fun il est possible de s’octroyer un petit pourcentage par mois. Mais il existe une autre solution pour les projets d’envergués, les voyages ou par exemple si vous ouvrez un conte étude pour vos enfants. Cela consiste à définir le budget (par exemple 2500 €) et la date où le projet ou l’événement doit être réalisé (par exemple dans 25 mois). Puis on fait simplement le calcule :

Couts / Nombre de mois / 2

Ce qui nous donne une épargne de préparation de 200€ par mois pendant 12/13 mois. Pourquoi diviser par 2 ? Parce que l’on est souvent en retard ! Et des fois, ça ne peut pas attendre; il vaut mieux être trop tôt que trop tard.

Conclusion : comment bien gérer son budget ?

Pour conclure cet article nous retiendrons que pour savoir comment bien gérer son budget; il faut déjà analyser la balance et les pourcentages qui correspondent à où part notre argent. Ensuite, il est nécessaire de faire quelques sacrifices en supprimant les choses inutiles. En dernier lieu nous devons penser à épargner, investir, faire des dons, nous faire plaisir et préparer les gros projets longtemps à l’avance.

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